Melhores cartões com cashback


Quer descobrir quais são os melhores cartões com cashback? Conheça quais são os melhores programas dessa categoria e como ele funciona de maneira descomplicada. Continue a leitura para saber mais.

O que é Cashback?

Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, é um sistema de recompensas que devolve para o cliente parte do valor de uma compra. Dessa forma, o valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou ainda em dinheiro debitado direto na conta.

Ao usar esse sistema, os consumidores são encorajados para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Além disso, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incrementa o resultado das vendas dos envolvidos.

Quais são os Melhores Cartões com Cashback

Quanto ao funcionamento, tenha em mente que as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Dessa forma, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.

Ou seja, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Já para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.

Outro fator importante é que existem diversos programas disponíveis, com várias opções de planos. Para que você possa fazer a melhor escolha, vamos conhecer os principais.



Dicas dos melhores cartões com Cashback para 2022

Em resumo, os melhores cartões de crédito com cashback atualmente são:

Cartões com Cashback Banco Inter

Primeiramente, o Banco Inter (BIDI11) possui dois programas de cashback, ambos ativados de maneira automática. Sendo eles: (i) o Cashback Inter Shop e (ii) com uso do Cartão Mastercard.

Com o Cashback Inter Shop, você pode usufruir ao utilizar o app Super App do Inter na opção de shopping. Segundo o banco, há dois meios de se conseguir o cashback pela sua plataforma.

Basta selecionar a loja, ser redirecionado ao site escolhido e, ao fim da compra, receber o dinheiro de volta direto na conta. É possível encontrar no ambiente opções de até 20% de cashback. 

Lembrando que, nessa modalidade, o Inter pode devolver o dinheiro em até 30 dias, enquanto outras plataformas podem levar de 45 a 120 dias, segundo o banco.

Mas também é possível receber o cashback de maneira instantânea. Basta fazer a compra diretamente no app, onde a plataforma realiza o processo automaticamente, conforme a imagem abaixo.

Sobre o segundo programa, chamado de Cashback Cartão Inter Mastercard, ele funciona devolvendo porcentagens de acordo com a categoria do cartão.

Para garantir a vantagem, um critério é exigido: efetuar o pagamento integral das compras com o cartão dentro da data de vencimento.

Cartões com Cashback C6 Bank

No C6 Bank, ao usar os cartões C6 e C6 Carbon acontece a participação automática ao sistema de cashback.

Quando você faz compras com os cartões, parte do dinheiro gasto se converte em pontos no programa Átomos. Em seguida, esses pontos podem ser trocados acessando a loja do Átomos no aplicativo C6 Bank.

Tenha em mente que o C6 Bank não oferece porcentagens de cashback, mas sim acúmulo de pontos com base nos planos dos cartões. Além disso, de acordo com o banco, os pontos não expiram com o prazo de validade.

Cartões com Cashback Banco Original

Clientes do Banco Original que desejam participar do programa de cashback precisam apenas usar o cartão de crédito ou débito, sendo também um sistema automático.

Sendo assim, os pontos podem se converter em crédito na fatura ou na conta-corrente. O saldo é lançado em até sete dias úteis após o pagamento da fatura do cartão de crédito, podendo ser resgatados por meio do app do Banco Original.

Lembrando que as pontuações variam com base nos gastos e o tipo de cartão escolhido. As opções oferecidas pelo banco são: Original Internacional; Original Gold; Original Platinum; e Original Black.

Cartões com Cashback Méliuz

Outra ótima opção, a Méliuz, empresa que estreou na Bolsa em 2020, é focada em ser uma especialista em programas de fidelidade ao oferecer diversos tipos de cashback.

Há um programa de cashback vinculado ao cartão de crédito do Banco Pan. As porcentagens de retorno, segundo a Méliuz, variam de acordo com o valor da fatura dos usuários, podendo chegar a 0,8%.

Gastos totais de até R$750 no mês com o cartão podem receber 1% de cashback extra nas compras online. Já faturas entre R$751 e R$1,5 mil possuem taxa de conversão de 0,5% em todas as compras, além de mais 1% de cashback extra em compras online.

Por fim, caso você tenha gastos superiores a R$1,5 mil no mês, o cashback é de 0,8% em todas as compras e ainda mais 1% de cashback extra nas compras online. Vale mencionar que é preciso completar R$20 de saldo para resgatar a quantia.

Cartões com Cashback Trigg

Sobre a fintech Trigg, o programa de cashback é ativado automaticamente com a realização de compras com o cartão na função crédito.

Entre as principais vantagens, é possível converter parte do dinheiro gasto em pontos e ainda fazer o resgate através de crédito em fatura por meio do app, após o pagamento da fatura.

Outro diferencial da Trigg é a possibilidade de usar o dinheiro para fazer doações para instituições ou empresas com fins sociais. A porcentagem do cashback varia entre 0,55% e 1,30%, dependendo do valor da fatura mensal.

Cartão PicPay

No caso do cartão PicPay, os principais destaques são a funcionalidade tanto nas versões física e digital, isenção de taxas de manutenção, anuidade e, claro, o programa de cashback.

Segundo informações da fintech, é possível alcançar 5% de cashback em gastos mensais no PicPay Card que estiver cadastrado no app. Porém, o programa está limitado a gastos de até R$50 no mês. Ou seja, caso os gastos no cartão ultrapassem esse valor, o cashback será equivalente ao valor limite. Esse dinheiro de volta se renova mensalmente.

Cartão Ipiranga Itaucard

Mais uma opção é o Cartão Ipiranga Itaucard Mastercard, que é um cartão co-branded do Itaú em parceria com a Ipiranga. Diferente dos outros cartões que acumulam pontos ou valores, o cartão da rede de postos de combustível rende descontos na fatura.

Usando o cartão, é possível recuperar 3,5% do valor dos pagamentos efetuados nos postos Ipiranga (incluindo lojas am/pm) e 1% do total das compras realizadas fora da rede (exceto no segmento de postos e lojas de conveniência de outras bandeiras). Quanto mais você usa o cartão, maior é o desconto na fatura.

Cartão RappiCard

Sobre a Rappi, além do seu negócio como delivery, a startup também oferece o próprio cartão de crédito, chamado de RappiCard.

Esse cartão bandeira Visa conta com duas modalidades, o Visa Gold e Visa Infinite, onde ambas permitem uma participação automática no programa de cashback da startup, mas com pontuações diferentes.

Em resumo, o programa para quem adere ao Cartão RappiCard Visa Gold considera 3% de cashback para compras feitas no Rappi, enquanto para todas as demais compras a porcentagem é de 1% de cashback.

Cartão BTG+

Caso você opte pelo Cartão BTG+, do banco BTG Pactual, é importante entender que o sistema de cashback tem um perfil um pouco diferente dos casos anteriores.

Ele possui uma assinatura adicional no valor de R$ 30 mensais que permite o acesso ao programa, chamado de Invest+.

Caso você faça a adesão, então parte do valor gasto com o cartão de crédito se transforma em pontos. Mas vale dizer que a pontuação varia para cada plano do cartão. Portanto, para cada R$ 1 gasto na Opção Básica, você recebe 0,5 ponto; com o gasto de R$ 1 na Opção Avançada você recebe 0,75 ponto; e o gasto de R$ 1 com o cartão Black te dá 1 ponto.

Todo fim do mês, a pontuação acumulada é depositada em um fundo da instituição financeira: o BTG Pactual Investmais Simples Fundo de Investimento Renda Fixa, que conta com taxa zero e rendimento diário. Depois, a pontuação zera para o novo ciclo mensal.

Cartão Magazine Luiza

Por fim, a Magazine Luiza fez o lançamento em 2021 do seu novo cartão de crédito, que tem algumas novidades e vantagens que as versões anteriores não possuíam. Uma delas, é o programa de cashback.

Para participar do programa é necessário ativar a conta digital MagaluPay, destino para o qual o dinheiro de volta será encaminhado. Em seguida, basta utilizar o cartão Magazine Luiza em uma compra na própria rede da Magalu, seja em uma loja física ou pelo aplicativo.

Segundo a Magalu, o programa conta com cashback de 2% do valor em pagamentos realizados por meio dos canais da varejista. Nesse sentido, os clientes receberão a quantia em sua conta digital do MagaluPay em um prazo de até 30 dias, contando a partir da confirmação da compra. A partir daí, se for do interesse do usuário, ele pode transferir o valor da conta digital para outras contas que tenha.

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