Empréstimo para Negativado – Como Conseguir?

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Está com o nome sujo e precisa de dinheiro? Você sabia que algumas instituições financeiras oferecem empréstimo para negativado? Confira as dicas das melhores opções de empréstimo para negativados e saia do vermelho.

CONTEÚDO

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O que significa estar negativado?

Quando a pessoa não paga alguma conta, parcela de um financiamento, compra ou prestação que deveria quitar, ela fica inadimplente. A empresa para quem ela fica devendo, então,  informa a determinados órgãos, como  o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Serasa, que o pagamento não foi feito.

Aqui não importa o motivo pelo qual a conta não foi paga. Esses órgãos, então, colocam o nome dessa pessoa em um cadastro, até que a conta seja quitada. Ele é consultado por instituições que dão empréstimos, para elas saberem se quem pede o crédito está em dia com suas obrigações financeiras.

Quem consta nesse cadastro está negativado ou com o CPF restrito. Essa pessoa tem mais dificuldade de conseguir dinheiro emprestado. Muitas instituições não dão empréstimos ou tornam o processo mais difícil. E, muitas vezes, mais caro. 

Aponta-se que os principais fatores responsáveis pelo aumento da inadimplência são o aumento do desemprego e o aumento da inflação.

Tipos de empréstimo para negativado

Mesmo quando a pessoa está negativa, ela pode conseguir um dinheiro emprestado. Confira alguns tipos de empréstimo para negativado para você conhecer.

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Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma boa alternativa para quem está com o nome sujo.

Como as parcelas desse financiamento são descontadas diretamente no salário, a instituição tem uma garantia de que vai receber. Assim, suas taxas são bem menores do que as do empréstimo pessoal.

Quem está com o nome no cadastro do SPC ou Serasa e pode fazer um empréstimo consignado deve considerar essa modalidade na hora de fazer sua pesquisa. É bem provável que encontre melhores taxas e condições nesse tipo de operação do que em outras.

Aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das Forças Armadas e servidores públicos e pensionistas do funcionalismo estão entre as pessoas que podem contratar um crédito consignado.

Quem trabalha em empresas privadas também pode conseguir esse tipo de empréstimo. Mas, para isso, é necessário que a empresa tenha convênio com alguma instituição financeira para que as parcelas sejam descontadas do seu salário.

Empréstimo pessoal sem garantia

Costuma ser o crédito com maiores taxas de juros para uma pessoa negativada. Isso acontece porque a instituição considera que, como a pessoa não pagou alguma conta em dia, ela tem mais possibilidade de não pagar aquele financiamento também. Como não tem nenhuma garantia de que vai receber os pagamentos, a instituição cobra mais caro para dar o empréstimo.

Empréstimo para negativado pessoal com garantia

Nesse tipo de operação, a pessoa faz um empréstimo e coloca no contrato um bem como garantia, como veículo ou imóvel. Para quem não tem direito ao consignado, mas está negativado e precisa de um empréstimo com urgência, é uma alternativa que costuma ser mais vantajosa do que a sem garantia.

Melhores opções de empréstimo para negativado

Atualmente, existem instituições financeiras que facilitam o crédito para pessoas que estão negativadas. Caso esse seja o seu caso, confira a lista de empresas e simuladores confiáveis para encontrar o melhor empréstimo para negativado com grandes possibilidades de aprovação.

1. Sim Empréstimos

Oferecendo crédito de forma online e rápida, a Sim Empréstimos se destaca como empresa de empréstimo para negativados.

Em resumo, a empresa consegue consultar, avaliar e entender a sua saúde financeira, com o objetivo de oferecer as melhores condições. Além disso, é indicada como uma das melhores empresas de empréstimo pelo Reclame Aqui.

Taxa de juros: De 1,73% ao mês até 9,14% ao mês.

2. Creditas

Já a Creditas é uma plataforma de crédito online que possui uma das melhores taxas do mercado.

Proporcionando crédito de forma inteligente para as necessidades de cada cliente, essa financeira é uma das empresas mais indicadas para quem necessita de crédito estando negativado, por meio das modalidades de empréstimo consignado e com garantia.

Taxa de juros: De 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.

3. Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito se tornou uma referência no mercado de empréstimos, com o diferencial de facilidade de aprovação para aqueles que estão negativados.

Boa opção para aqueles que necessitam de crédito rápido e sem muita burocracia.

4. Crefisa

Disponibiliza, há mais de 50 anos, linhas de crédito de forma ágil. A Crefisa tem como foco a viabilização de linhas de créditos para brasileiros que não têm acesso a esse serviço, como os que estão negativados.

5. CashMe

A CashMe é uma plataforma de empréstimos que disponibiliza crédito com garantia. De forma 100% online e sem burocracia, você pode solicitar crédito a partir de R$ 15.000,00.

É recomendado para aqueles que estão negativados, pois a linha de crédito com garantia não utiliza do score de crédito como pré-requisito.

O que fazer para conseguir crédito estando negativado?

Um passo muito importante para melhorar seu score e conseguir crédito estando negativado é abrir conta em bancos digitais.

Abrindo conta nesse tipo de banco, por exemplo, automaticamente seu score no Serasa começa a melhorar. Além disso, quando se abre uma conta corrente em uma instituição financeira, você inicia o relacionamento com esta.

Saiba qual é a documentação necessária para solicitar empréstimo para negativado

Para análise de crédito e solicitação do empréstimo, mesmo estando com o nome sujo, os documentos exigidos normalmente são os de praxe.

  • RG e CPF
  • Comprovante de endereço (dos últimos três meses)
  • CLT (os dois últimos holerites)
  • Autônomos ou empresários: 2 últimos meses do extrato movimentado

Abaixo, veja a lista dos principais bancos que ofertam o empréstimo pessoal.

  • Banco Pan-americano
  • Bradesco
  • Santander
  • Banco BMG
  • Banco Cacique.
  • Itaú.
  • BV Financeira

No caso do empréstimo consignado, existem duas formas de solicitá-lo: ligando para o departamento de Recursos Humanos da sua empresa ou, se você for funcionário público ou beneficiário do INSS, solicitando diretamente ao banco.

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