Empréstimo para Negativado – Como Conseguir?
Está com o nome sujo e precisa de dinheiro? Você sabia que algumas instituições financeiras oferecem empréstimo para negativado? Confira as dicas das melhores opções de empréstimo para negativados e saia do vermelho.
CONTEÚDO
O que significa estar negativado?
Quando a pessoa não paga alguma conta, parcela de um financiamento, compra ou prestação que deveria quitar, ela fica inadimplente. A empresa para quem ela fica devendo, então, informa a determinados órgãos, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Serasa, que o pagamento não foi feito.
Aqui não importa o motivo pelo qual a conta não foi paga. Esses órgãos, então, colocam o nome dessa pessoa em um cadastro, até que a conta seja quitada. Ele é consultado por instituições que dão empréstimos, para elas saberem se quem pede o crédito está em dia com suas obrigações financeiras.
Quem consta nesse cadastro está negativado ou com o CPF restrito. Essa pessoa tem mais dificuldade de conseguir dinheiro emprestado. Muitas instituições não dão empréstimos ou tornam o processo mais difícil. E, muitas vezes, mais caro.
Aponta-se que os principais fatores responsáveis pelo aumento da inadimplência são o aumento do desemprego e o aumento da inflação.
Tipos de empréstimo para negativado
Mesmo quando a pessoa está negativa, ela pode conseguir um dinheiro emprestado. Confira alguns tipos de empréstimo para negativado para você conhecer.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma boa alternativa para quem está com o nome sujo.
Como as parcelas desse financiamento são descontadas diretamente no salário, a instituição tem uma garantia de que vai receber. Assim, suas taxas são bem menores do que as do empréstimo pessoal.
Quem está com o nome no cadastro do SPC ou Serasa e pode fazer um empréstimo consignado deve considerar essa modalidade na hora de fazer sua pesquisa. É bem provável que encontre melhores taxas e condições nesse tipo de operação do que em outras.
Aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das Forças Armadas e servidores públicos e pensionistas do funcionalismo estão entre as pessoas que podem contratar um crédito consignado.
Quem trabalha em empresas privadas também pode conseguir esse tipo de empréstimo. Mas, para isso, é necessário que a empresa tenha convênio com alguma instituição financeira para que as parcelas sejam descontadas do seu salário.
Empréstimo pessoal sem garantia
Costuma ser o crédito com maiores taxas de juros para uma pessoa negativada. Isso acontece porque a instituição considera que, como a pessoa não pagou alguma conta em dia, ela tem mais possibilidade de não pagar aquele financiamento também. Como não tem nenhuma garantia de que vai receber os pagamentos, a instituição cobra mais caro para dar o empréstimo.
Empréstimo para negativado pessoal com garantia
Nesse tipo de operação, a pessoa faz um empréstimo e coloca no contrato um bem como garantia, como veículo ou imóvel. Para quem não tem direito ao consignado, mas está negativado e precisa de um empréstimo com urgência, é uma alternativa que costuma ser mais vantajosa do que a sem garantia.
Melhores opções de empréstimo para negativado
Atualmente, existem instituições financeiras que facilitam o crédito para pessoas que estão negativadas. Caso esse seja o seu caso, confira a lista de empresas e simuladores confiáveis para encontrar o melhor empréstimo para negativado com grandes possibilidades de aprovação.
1. Sim Empréstimos
Oferecendo crédito de forma online e rápida, a Sim Empréstimos se destaca como empresa de empréstimo para negativados.
Em resumo, a empresa consegue consultar, avaliar e entender a sua saúde financeira, com o objetivo de oferecer as melhores condições. Além disso, é indicada como uma das melhores empresas de empréstimo pelo Reclame Aqui.
Taxa de juros: De 1,73% ao mês até 9,14% ao mês.
2. Creditas
Já a Creditas é uma plataforma de crédito online que possui uma das melhores taxas do mercado.
Proporcionando crédito de forma inteligente para as necessidades de cada cliente, essa financeira é uma das empresas mais indicadas para quem necessita de crédito estando negativado, por meio das modalidades de empréstimo consignado e com garantia.
Taxa de juros: De 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.
3. Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito se tornou uma referência no mercado de empréstimos, com o diferencial de facilidade de aprovação para aqueles que estão negativados.
Boa opção para aqueles que necessitam de crédito rápido e sem muita burocracia.
4. Crefisa
Disponibiliza, há mais de 50 anos, linhas de crédito de forma ágil. A Crefisa tem como foco a viabilização de linhas de créditos para brasileiros que não têm acesso a esse serviço, como os que estão negativados.
5. CashMe
A CashMe é uma plataforma de empréstimos que disponibiliza crédito com garantia. De forma 100% online e sem burocracia, você pode solicitar crédito a partir de R$ 15.000,00.
É recomendado para aqueles que estão negativados, pois a linha de crédito com garantia não utiliza do score de crédito como pré-requisito.
O que fazer para conseguir crédito estando negativado?
Um passo muito importante para melhorar seu score e conseguir crédito estando negativado é abrir conta em bancos digitais.
Abrindo conta nesse tipo de banco, por exemplo, automaticamente seu score no Serasa começa a melhorar. Além disso, quando se abre uma conta corrente em uma instituição financeira, você inicia o relacionamento com esta.
Saiba qual é a documentação necessária para solicitar empréstimo para negativado
Para análise de crédito e solicitação do empréstimo, mesmo estando com o nome sujo, os documentos exigidos normalmente são os de praxe.
- RG e CPF
- Comprovante de endereço (dos últimos três meses)
- CLT (os dois últimos holerites)
- Autônomos ou empresários: 2 últimos meses do extrato movimentado
Abaixo, veja a lista dos principais bancos que ofertam o empréstimo pessoal.
- Banco Pan-americano
- Bradesco
- Santander
- Banco BMG
- Banco Cacique.
- Itaú.
- BV Financeira
No caso do empréstimo consignado, existem duas formas de solicitá-lo: ligando para o departamento de Recursos Humanos da sua empresa ou, se você for funcionário público ou beneficiário do INSS, solicitando diretamente ao banco.
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